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Crowdfunding
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Les produits pour aider au financement
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- Crowdfunding: Comprendre les bases
En bref !
Le Crowdfunding est un mot anglophone qui se traduit en prêt participatif. C’est un système pour la plupart du temps basé sur des plates-formes en ligne qui vont permettre de mettre en relation les différents porteurs de projets et les prêteurs dans différents secteurs telle que la culture, le social, l’économie, l’écologie, le bien d’être…
Ce mot va regrouper plusieurs systèmes de financement tels que les dons, la pré-vente, les prêts et l’equity.
Ces nouveaux moyens de financement vont permettre aux entreprises de bénéficier de crédit plus accessibles que ceux des banques, mais aussi d’avoir un nouvel outil de communication. Cette communication peut avoir plusieurs atouts, dont celle de fédérer une communauté qui croie aux projets et de ce fait, de pouvoir tester l’appétence de la communauté autour du projet.
Pour les particuliers, ces plates-formes vont permettre d’investir plus facilement, car plus abordable, d’investir sur des projets qui tiennent à cœur, et d’investir sur l’économie française.
Mais aussi ces plates-formes vont permettre aux citoyens de reprendre le monopole de ses finances, sans l’aide des banques.
Impact
Grâce aux plates-formes de crowdfunding, les placements financiers sont beaucoup plus abordables et grâce au label pour la croissance verte, ces placements deviennent plus responsables et pensent à résoudre les problèmes des enjeux vis-à-vis de l’écologie et la biodiversité.
Avec les nouveaux labels, les financements sont plus clairs et cela permet de ne pas placer son argent dans les entreprises qui polluent ou dégradent la biodiversité.
Histoire
En 1885, la statue de la Liberté a pu bénéficier d’un prêt participatif pour achever ça mise en place.
En 2008, Barack Obama fait financer ça campagne présidentielle par des prêts participatifs.
Dans les pays pauvres, tout le village investi sur quelques personnes qui partent travailler dans les pays riches
Depuis 150 ans, la Sagrada Familia à Barcelone a fait financer ses travaux avec des dons de fidèles, ainsi que de nombreux autres lieux de culte.
Services
Les lois
Décret n°2014-1053 du 16 semtembre 2014
- Crowdfunding: Les différents systèmes de financement et leurs plateformes
Les différents systèmes de financement
Les dons
Les dons participatifs, aussi appelés crowdfunding, sont le fait d’offrir une contrepartie monétaire à une personne physique, entreprise ou projet. Il se décline en deux façons, le don sans contrepartie et avec contrepartie, c’est-à-dire que celui qui reçoit les dons peut offrir, s’il le veut un cadeau aux personnes qui offrent leur argent pour soutenir le projet.
Les pré-ventes
Les pré-ventes est un système qui va permettre de commercialiser un produit avant leur lancement sur le marché. Les investisseurs vont devoir acheter le produit pour qu’il soit ensuite fabriqué. Les produits mis en ligne sur ces plateformes sont souvent moins chères que lorsque qu’ils sont commercialisés.
Cela permettra aux nouvelles entreprises de ne pas toucher leur trésorerie, d’avoir une vue plus large sur le public toucher et sur l’appétence du produit. Et surtout avoir un effet levier sur les futurs produits commercialisés.
Les prêts
Les prêts participatifs, aussi appelés cowdlanding, sont le fait de prêter de l’argent à un projet ou entreprise avec ou sans intérêt qui seront reversés en fin d’échéance aux différents participants. Il se rapproche du prêt au niveau des banques sauf que là, c’est la communauté qui participe aux prêts.
L’equity
L’equity aussi appelé Crowdequity est le fait d’investir dans une entreprise ou startups qui vendent leur part sous forme d’action. Par la suite, celle-ci pourront être rachetée par l’entreprise à un prix selon équivalent aux prix de l’action.
Les différentes plateformes
Platformes de don
Les platformes de crowdfunding
Plateformes immobilières
- https://www.homunity.com/fr/
- https://www.clubfunding.fr/home
- https://lymo.fr/
- https://fundimmo.com/
- https://www.wiseed.com/fr
- https://www.anaxago.com/
- https://maxcrowdfund.com/fr (crypto)
- weseed.com
- https://www.lapremierebrique.fr/fr (français)
- https://app.bricks.co/sign-in ?? (français)
- https://www.anaxago.com/
Plateformes éthiques
- https://www.lendopolis.com/
- https://fr.lita.co/
- https://www.lendosphere.com/ (Français)
- https://www.cdp.net/en
- https://bluebees.fr/fr/
- https://www.candriam.fr/fr/private/
- https://www.mirova.com/fr/fonds/3039/mirova-euro-sustainable-equity-fund
- https://www.winefunding.com/fr
- https://www.wedogood.co/
- https://www.tudigo.co/ (regarder ubac)
- https://www.solylend.com/
- https://www.miimosa.com/fr?l=fr
- https://www.jpee-eco-epargnants.fr/
- https://www.happy-capital.com/
- https://www.gwenneg.bzh/fr
- https://www.feedelios.com/fr/home
- https://enerfip.fr/
- https://www.credofunding.fr/fr
- https://collecticity.fr/
- https://akuocoop.com/
- https://agrilend.fr/
- https://www.edulis-capital.com/fr
- https://www.lumo-france.com/
Plateformes d’investissement d’entreprise et star-up
- https://sowefund.com/
- https://debitum.network/en/ (jeux vidéo)
- Crowdfunding : Les différents détails à savoir avant d’investir
Comment trouver une plateforme
Pour trouver sa bonne plate-forme parmi toutes les plateformes existantes, il va falloir vérifier et analyser différents critères selon ces besoins.
Tout d’abord trouver une plate-forme qui est spécialisée dans le domaine où vous voulez investir ou bien poser votre projet, ensuite choisir entre une plate-forme locale, nationale ou internationale.
- Vérifier si les plateformes sont agrées à AMF, ORIAS et ACPR
- Vérifier la viabilité de la plateforme (leurs créateurs, l’origine, critères de sélection, leur côté éthique…)
- Vérifier les taux de défauts des plateformes (voir si la plateforme font bien leur analyse)
- Vérifier si la plate-forme acquis différents labels.
- Vérifier la visibilité et l’audience de la plateforme
- Vérifier les frais de la plateforme (cela change à chaque plateforme)
- Vérifier le temps de remboursement (entre 6 mois et plusieurs années, plus la durée est importante plus, il y a de risque)
- Vérifier les taux de remboursement (par semaine, par mois, par an)
- Vérifier les taux de rentabilité (entre 3 et 12 % annuelle, plus le pourcentage et élever plus les risque le sont aussi)
Pour les projets
- Vérifier l’immatriculation de l’entreprise sur l’Orias ou Regafi
- Regarder les documents de l’entreprise ou du projet écrit sur la plateforme (CGU)
- Faire une recherche personnelle sur le projet, même si la plateforme la déjà faite.
- Vérifier le temps nécessaire pour la collecte.
- Comparer les taux de rendement des projets
- Possibilité de poser des questions à la plateforme ou au porteur de projets
À lire avant d’investir
Les différents risques
Outils pour trouver la bonne plateformes
Baromètre de crowdfunding en France
Les différents logos
La finance participative pour la croissance verte et un label crée en 2016 par l’association professionnelle FPF (financement participatif Français) et le ministre de la transition écologique. La garantie que la plateforme dispose de projets éthiques
Ces 4 logos représentent la même chose et vont permettre aux investisseurs d’apporter de la transparence au projet, garantir que les projets sont en faveur à la transition écologique
L’investissement Socialement Responsable, cela veut dire qu’au moins 90 % de leurs projets sont dans les notations ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).
C’est un label anciennement appelé TEEC créé par le ministre de la transition écologique et solidaire est vérifiée par NOVETHIC, pour garantir la qualité éthique don fonds d’investissement.
C’est le Comité Intersyndical de l’Epargne Salariale. Cet organisme propose différents outils pour aider les salariés à épargner en intégrant les critères ESG (Environnement, Sociaux et de Gouvernance).
C’est une association suivie d’un label qui promue le financement éthique, humain et solidaire.
C’est une plate-forme qui regroupe des experts de la finance durable et des médias. Elle aide les entreprises dans leur accélération à passer la transition écologique. Détenue à 100 % par l’état Français.
C’est une plate-forme française où sont réunis les différentes start-up, investisseurs, décideurs et des community builders. Il apporte de l’aide à développer de nouvelles idées en France et dans le monde.
C’est une plate-forme française pour accompagner les start-ups basée sur des écosystèmes financiers. Il accompagne avec leur réseau les différentes start-ups financières.
C’est une plate-forme française pour accompagner les nouveaux projets basés sur l’innovation. Il accompagne avec leur réseau les différentes entreprises.
Créer le 19 octobre 2020, crée par le ministre de l’économie des finances et de la relance. Ce label va permettre de soutenir les entreprises françaises dans le cadre d’une relance financière impacts par la crise sanitaire.
C’est une association qui tient un registre unique pour immatriculer les entreprises dans le cadre des opérations banquières, d’assurances, de financement participatif (CIP), et des intermédiaires en finance participative (IFP). Ce qui assure d’une bonne garantie financière.
Est une institue qui regroupe l’émission ConsoMag et le magasine 60 millions de consommateurs. Il regroupe les différents produits et services de notre consommation et aide la population à consommer d’une façon responsable
C’est l’autorité qui encadre tous les marchés financiers français fonctionnent avec les conseillers en investissement participatif CIP. Elle permet d’aider à la protection des épargnants contre les arnaques au financement.
ACPR: Est une autorité de surveillance des marchés bancaires et d’assurance en France
Climetrics: Est un organisme qui permet de noter les font d’investissement responsable.
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